ISA 계좌 혜택, 요약 세금 절감, 손익 통합
안녕하세요~ 투자중인 셰프입니다. 주변 사람들이 ISA 계좌를 만들어서 투자하고 있어요!! 얘기를 많이 들어서 하나 만들어 봐야 하는데 아직도 뭐가 좋은지, 어떤 효능이 있는지 잘 모르시는 분들을 위해 오늘 포스팅으로 한자리에 정리해보겠습니다. . 드릴테니 꼭 읽어보시고 아직 못 만드신 분들은 꼭 만들어 보세요.
ISA계좌 기본조건, 기본룰 등 다른 이야기도 나의 절세계좌 카테고리에 모아두었으니 한 번 살펴보시기 바랍니다. 항상 내 기사와 마찬가지로 효율성을 높이기 위해 오늘은 ISA의 이점에만 초점을 맞추겠습니다. 목차 1. 비과세혜택 2. 저세율 세제혜택3. 세금연기 혜택4. 손익혜택 5. 별도 세제혜택마지막 코멘트
1. 면세
ISA의 가장 큰 장점은 면세라고 할 수 있습니다. 면세(Tax Exempt)라는 말은 말 그대로 세금이 없다는 뜻이다. 소득이 무엇이든 상관없이 소득이 있는 곳에는 세금이 부과됩니다. 투자소득이라면 이자소득세와 배당소득세 15.4%가 붙는다. 이렇게 납부하는 세금은 ISA계좌 일반형의 경우 200%입니다. 일반인의 경우 최대 1만원, 최대 400만원까지 세금을 면제받지 못한다고 한다. 첫째, 원래 내야 할 세금으로 200만~400만원을 벌게 된다. 2. 저세율 세제혜택
그렇다면 이익이 200만~400만원을 넘으면 어떻게 합니까? 일반계좌였다면 이익에 대해 15.4%를 내야 하는데 ISA계좌의 이익은 200만~400만원이 비과세되고, 초과이익에 대해서는 9.9%가 과세된다. 세율을 인하하여 저세율 세제 혜택을 제공합니다. 저소득자 ISA로 500만원 수익을 냈다면 400만원은 건드리지 마세요!! 나머지 100만원만 받게 됩니다. 9.9% 단돈 99,000원으로 결제하세요!! 500만원 수익을 냈는데 세금이 99,000원밖에 안 나오네요. 일반회계의 배당금이나 이자소득이 500만원이면 세금은 15.4%, 500에 77만원이다. 엄청난 차이이다. 3. 세금연기 혜택
세금을 면제하고 낮은 비율로 세금을 줄이는 것이 전부입니까? 아니요, 9.9%로 인하된 이 세금은 계좌 폐쇄 시 세외 금액을 차감하여 정산됩니다.” 계좌를 해지할 때 “가 키워드입니다. 일반계좌에서는 이자나 배당금을 받으면 즉시 15.4%를 원천징수하고 나머지 금액을 우리에게 지급합니다. 다만, ISA계좌에서는 이자/배당소득세를 공제하지 않고 전액을 보관합니다. 지불됩니다. 세금은 언제까지 연기되나요? 귀하가 계정을 취소할 때까지.
배당금 재투자의 경우, 전액 재투자하는 것과 원천징수한 금액을 재투자하는 것의 차이는 시간이 지날수록 커집니다. 복리효과를 극대화할 수 있는 혜택입니다. 만기 연장 설정한 경우 세금 납부 시기를 결정하는 것은 귀하의 몫입니다. 갚지 않고 계속 굴리고 굴려도 아무것도 할 수 없어요~ 4. 손익 합산의 장점
A상품에서 200만원의 이익, B상품에서 300만원의 손실이 발생합니다. 결론적으로 저의 이익은 -100만원의 손실입니다. 일반적으로 금융상품에서는 이익이 없기 때문에 세금이 없는 것이 합리적이지만, 안타깝게도 한국에서는 그렇지 않습니다. B상품은 모르겠지만 A상품으로 발생한 이익 200만원에 대해서는 세금을 내셔야 합니다. 그러나 ISA 계좌에 투자하는 경우 이러한 손익은 상쇄되며 세금은 이익 금액에 대해서만 납부됩니다. 5. 분리과세 혜택
위의 저세율 세제 혜택에서는 면세 한도를 초과하는 금액이 9.9%로 줄어든다고 하더군요.
이 9.9%는 금액 제한 없이 무제한입니다. 최선을 다해 수익을 창출하세요. 하지만 수익은 9.9%에 불과합니다. 게다가 여기서 납부하는 세금 9.9%는 분리과세로 인해 금융소득에 포함되지 않습니다. 이자는 얼마나 되나요? / 배당소득세 납부 여부와 관계없이 금융소득은 별도과세이므로 종합과세에서 면제될 수 있습니다. 금융소득에 대한 종합과세에서 면제된다는 것은 건강보험료 인상에서도 자유로울 수 있다는 뜻이다. 금융소득에 대해 종합과세 대상이 되지 말아야 하는 이유를 알아보려면 아래 제 글을 읽어보시면 도움이 될 것입니다.
금융소득 종합과세와 건강보험료의 관계 ft. 저축계좌 금융소득과 건강보험료 종합과세의 관계 ft. 저축계좌 안녕하세요~ 저는 돈 버는 요리사입니다. 최근 … blog.naver.com
마지막 코멘트
지금까지 이자소득세와 배당소득세에 대해 이야기해왔기 때문에 예금이나 배당금에만 이것이 적용된다고 생각하는 분들이 꽤 계십니다. 하지만 예를 들어 우리가 많이 투자하는 TIGER US Nasdaq이나 SOL US Dividend Dow Jones와 같은 상품은 국내 상장된 해외 ETF입니다. 라고 합니다. 배당소득세는 국내 상장된 해외 ETF의 배당금뿐만 아니라, 좋은 투자를 통해 수익이 발생한 경우에도 부과됩니다.
면세혜택만 알고 있거나 막연히 좋다고만 생각하고 있던 이웃님들께 ISA계좌의 숨은 혜택을 정리해 놓은 제 글이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋아요와 댓글은 저에게 큰 힘이 됩니다.